Кредит или микрозайм: что выбрать, чтобы не остаться без штанов?

В финансовых инструментах легко запутаться: кредит, микрозайм, ссуда… Вы скажете: «Я просто хочу отдохнуть за границей» или «Мне срочно нужны деньги на ремонт, откуда же их взять?». Сложно решиться, сложно выбрать правильный вариант, но мы сегодня вам поможем. В этой статье мы разберем, что такое микрозайм, что такое кредит, чем отличается займ от кредита, и главное — что выгоднее для вашего кошелька. 

Микрозайм: деньги на карточку за 15 минут — миф или реальность?

«Микрозайм — это что такое простыми словами?» — спросите вы. Это небольшая сумма денег, которую вы берете взаймы на короткий срок.

Вот ситуация: ваша зарплата через неделю, а холодильник сломался прямо сейчас. Именно микрозайм может стать скорой финансовой помощью. Но за удобство и скорость приходится платить.

Основные характеристики:

• Сумма: обычно до 100 000 рублей. Больше редко дают.

• Срок: от пары дней до года, чаще — до 30 дней.

• Проценты: высокие, от 0,5% до 1% в день. Да, к сожалению, это до 365% годовых!

• Кто выдает: микрофинансовые организации (МФО), иногда частные лица.

• Как получить: онлайн, через сайт или приложение МФО, иногда в офисе. Паспорт — и готово!

• Требования: минимальные. Плохая кредитная история, нет поручителей, нет справки о работе – МФО часто закрывают на это глаза.

Часто задаваемые вопросы

Микрозайм — это кредит или нет?

Не совсем. Это разновидность займа, но с особыми условиями. Они делятся на:

1. Классический микрозайм до зарплаты: 5-30 тысяч на пару недель.

2. Долгосрочный микрозайм: до 100 тысяч на 6-12 месяцев.

3. Онлайн-микрозаймы: оформляются через интернет, деньги приходят на карту.

4. Займы под залог: например, под ПТС авто у CarCapital.

Как дают микрозаймы?

Все просто: заполняете анкету, отправляете фото паспорта, ждете одобрения (обычно 5-15 минут). Деньги переводят на карту, счет или электронный кошелек.

Какие условия погашения?

Вернуть нужно в срок, иначе начислят штрафы. Погасить можно через приложение, терминал или банк.

МФО — это кредитная организация? Да, но не банк. По закону РФ (ФЗ № 151-ФЗ), МФО — кредитные организации, но с ограниченной лицензией. Они не могут привлекать вклады или выдавать крупные кредиты.

Кредит: для больших целей и серьезных людей

Кредит – это когда банк (или другая финансовая организация) дает вам деньги взаймы под проценты на четко оговоренный срок. Хотите машину, квартиру или бизнес открыть? Здесь вам поможет кредит.

Основные характеристики:

• Сумма: от 50 000 рублей до миллионов (например, ипотека — до 50 млн).

• Срок: от 6 месяцев до 30 лет (ипотека).

• Проценты: от 5% до 25% годовых, зависит от банка и вашей кредитной истории.

• Кто выдает: коммерческие банки, реже — кредитные кооперативы.

• Как получить: через банк, с папкой документов (паспорт, справка о доходах, иногда залог).

• Требования: хорошая кредитная история, стабильный доход, возраст 21-65 лет.

Виды кредитов

1. Потребительский кредит: на личные нужды (телефон, кофемашина, ремонт), без залога.

2. Автокредит: на покупку машины, часто с залогом авто.

3. Ипотека: на жилье, с залогом недвижимости.

4. Кредитная карта: возобновляемый лимит, платишь проценты за использованные средства.

5. Кредит для бизнеса: для юрлиц, с особыми условиями.

Разбираем по полочкам: чем отличается займ от кредита? 

На первый взгляд, оба дают деньги. Но давайте разберем основные понятия.

Займ — более общее понятие, может быть и от частного лица. Есть небольшой заем в банке, но это редкий случай, обычно они работают с кредитами. Микрозайм — это всегда от МФО, а кредит — это всегда договор с банком. Есть еще понятие «микрокредит». Это тот же микрозайм, просто другое название. 

А чем отличается ссуда от займа? Ссуда — это займ без процентов (редкость) или с возвратом того же имущества (например, зерна). В банках ссуды почти не встречаются.

Параметр	Микрозайм	Кредит
Сумма	Небольшая — до 100 000 рублей, сроки — от пары дней до года. Идеально, когда нужны денежные средства на срочные мелочи: ремонт телефона, оплата счетов	От 50 000 до миллионов (например, ипотека). Подходит для крупных покупок: авто, жилье, бизнес
Срок	От пары дней до года, чаще до 30 дней	От 6 месяцев до 30 лет (ипотека)
Процентные ставки	Высокие, 0,5–1% в день (до 365% годовых)	Низкие, 5–25% годовых
Кто выдает	Микрофинансовые организации (МФО), иногда частные лица	Коммерческие банки, реже кредитные кооперативы
Условия выдачи	Паспорт, минимум проверок, даже с плохой кредитной историей	Справки о доходах, хорошая кредитная история, возраст 21–65 лет
Скорость оформления	5–15 минут, онлайн, деньги на карту	Дни или недели, требуется визит в банк и документы
Правовое регулирование	ФЗ № 151-ФЗ, МФО в реестре ЦБ РФ	Гражданский кодекс РФ, банковское законодательство

Плюсы и минусы: займ vs кредит — кто победит?

Характеристика	Микрозайм	Кредит
Плюсы	Скорость: деньги почти мгновенно Доступность: плохая кредитная история? Не беда! Минимум документов: только паспорт Онлайн-оформление	Низкие ставки: в разы дешевле микрозаймов Большие суммы: от авто до ипотеки Долгие сроки: платежи можно растянуть Надежность: банки регулируются строже
Минусы	Высокие проценты: переплата может съесть бюджет Короткий срок: просрочил — штрафы и коллекторы Маленькие суммы: на машину или квартиру не хватит	Долгое оформление Серьезные требования: без дохода и хорошей кредитной истории — отказ Риски залога: не платишь — прощай, машина или квартира

Что выгоднее?

Зависит от вашей ситуации. Для начала сравните стоимость и ваши переплаты. Например, МФО могут брать плату за перевод или страховку. Банки тоже любят комиссии за обслуживание.

Второй шаг – выберите вашу цель. Хотите взять деньги для мелочей или для крупных покупок? А какова ваша финансовая ситуация? Вы безработный или у вас плохая кредитная история? А на какой срок вы хотите «занять» деньги? Например, для кредита нужна справка 2-НДФЛ или подтверждение дохода, поэтому безработным или фрилансерам проще взять микрозайм.

Если нужна небольшая сумма на пару недель и вы уверены, что вернете, берите микрозайм. Но для крупных покупок или долгосрочных планов кредит — ваш лучший друг. 

Но если хотите баланс между скоростью и выгодой, обратите внимание на займы под залог ПТС. Это быстрее, чем банковский кредит, и дешевле, чем классический микрозайм. Например, у CarCapital ставка от 2% в месяц, сумма займа до 90% от стоимости машины, а авто остается в вашем пользовании.

Совет: решайте, исходя из суммы, срока и вашей финансовой ситуации. Главное — читайте договор, считайте проценты и не попадайтесь на уловки. А если нужен быстрый и выгодный вариант, CarCapital всегда готов помочь с займом под ПТС — быстро, просто и без лишних нервов!