Кредит с залогом автомобиля: как получить деньги быстро и не потерять машину

Содержание

• Кредит с залогом ПТС – что это?
• Преимущества: ваши плюсы от получения услуги
• Риски: подводные камни
• В чем разница между кредитом под залог авто и займом под ПТС?
• Как оформляется: рассказываем об этапах
• Как не лишиться автомобиля?
• Популярные вопросы: раскрываем секреты

Порой у каждого из нас бывает в жизни ситуация, когда срочно нужны деньги. Мы можем обратиться в банк, но он может отказать из-за плохой кредитной истории, например. У родителей может быть не позволительно спросить, а друзья тоже не могут помочь.

В этой статье вы узнаете, что такое деньги под залог авто, как это работает и где их лучше взять.

Кредит с залогом ПТС – что это?

Это когда вы берете деньги у автоломбарда, а в качестве гарантии оставляете свой ПТС на машину. Вы продолжаете ездить, но авто становится залогом: не платите — машину могут забрать.

Обычно в таком случае деньги выдают быстро, с минимумом вопросов, а также без поручителей, справок с работы и проверки кредитной истории.

Как это работает на практике:

1. Вы приходите в компанию или подаете заявку онлайн.
2. Специалисты оценивают ваш автомобиль: год выпуска, состояние, рыночную стоимость.
3. Вам предлагают сумму — обычно до 90% от стоимости машины.
4. Подписываете договор, оставляете ПТС.
5. Получаете деньги: наличными, на карту или переводом.

В отличие от обычного автокредита, где вы покупаете машину в кредит, здесь вы используете уже имеющееся авто, чтобы получить деньги.

Преимущества: ваши плюсы от получения услуги

1. Скорость
   Например, заявка на CarCapital рассматривается быстро, деньги выдают в день обращения. Никаких недельных ожиданий, как в банке.
2. Минимум документов
   Паспорт, ПТС, СТС — это все. Никаких справок о доходах или поручителей.
3. Плохая кредитная история
   Даже если у вас были просрочки, кредит под залог автомобиля с плохой кредитной историей и просрочками реален.
4. Гибкость условий
   Выбирайте срок займа и сумму, чтобы платежи не давали сильную нагрузку.
5. Машина с вами
   Вы продолжаете ездить на работу, встречи, по делам, как обычно, на своем транспорте.
6. Большие суммы
   Чем дороже авто, тем больше сумму можно получить.

Риски: подводные камни

Да, если вы доверяете непрофессионалам, могут быть проблемы. Например:

1. Высокие проценты. Некоторые МФО и автоломбарды ставят высокие ставки до 5–7% в месяц. Но на CarCapital ставка от 2%.
2. Риск потерять машину. Если вы не будете возвращать деньги, то кредитор заберет автомобиль и продаст его, чтобы покрыть долг. Нужно платить вовремя.
3. Скрытые комиссии. Некоторые компании добавляют плату за «оценку» или «хранение». Проверяйте, чтобы условия были прозрачными.
4. Ограничения на авто. Пока машина в залоге, вы не можете ее продать, подарить или заложить повторно.
5. Мошенники. Если кредитор просит подписать договор купли-продажи вместо залога, бегите! Это мошенническая схема, чтобы отобрать авто.

Совет: чтобы не лишиться машины, выбирайте компании с репутацией, читайте отзывы и проверяйте лицензию.

В чем разница между кредитом под залог авто и займом под ПТС?

Кредит под залог авто

Что это: Вы оставляете сам автомобиль в качестве залога. Машина обычно стоит на охраняемой стоянке кредитора.

Плюсы:

• Можно получить больше денег.
• Часто ниже процентная ставка, так как риски для кредитора меньше.

Минусы:

• Вы не можете пользоваться машиной, пока не погасите кредит.
• Подходит не всем, особенно если авто — ваш рабочий инструмент (например, для такси).

Кстати, некоторые компании предлагают современные решения, такие как системы видеонаблюдения, позволяющие владельцу в реальном времени следить за сохранностью своего авто. После выплаты кредита и процентов транспортное средство возвращается заемщику в полном порядке.

Займ под залог ПТС

Что это: Вы оставляете только ПТС (паспорт транспортного средства), а машина остается у вас.

Плюсы:

• С CarCapital вы продолжаете ездить на машине, использовать ее для работы или личных нужд.
• Оформление быстрее, меньше требований, минимум документов.

Минусы:

• Процентная ставка может быть чуть выше, так как риски для кредитора больше. Но не в случае CarCapital, мы предлагаем ставку от 2%.

Важно: заемщик может ездить на машине сам или передать ее по доверенности, но не имеет права продавать, дарить или использовать автомобиль как залог по другим кредитам до полного погашения займа.

Как оформляется: рассказываем об этапах

Шаг 1: Подача заявки

• Онлайн: заполните форму, указав телефон и данные авто. Это займет 5 минут.
• Офлайн: посетите офис или позвоните.

Шаг 2: Оценка автомобиля

• Специалист осматривает машину: год выпуска, пробег, состояние. Это бесплатно.
• Вам называют сумму, которую готовы выдать (до 90% стоимости авто).

Шаг 3: Согласование условий

• Вы выбираете срок кредита (от 1 месяца до нескольких лет) и способ получения денег (наличные, на карту, перевод).
• У нас на сайте есть калькулятор, чтобы рассчитать платежи.

Шаг 4: Подписание договора

• В договоре прописаны ставка, сумма, график платежей и условия залога.

Шаг 5: Передача залога

• Вы отдаете документ — ПТС.

Шаг 6: Получение денег

• Деньги выдаются сразу: наличными, на карту или переводом.

Как не лишиться автомобиля?

Следуйте этим простым правилам:

1. Платите вовремя: соблюдайте график платежей, даже пара дней просрочки может привести к штрафам.
2. Не игнорируйте кредитора: если не можете платить, свяжитесь с автоломбардом и попросите реструктуризацию долга.
3. Читайте договор: убедитесь, что там нет пунктов о продаже авто в собственность кредитору.
4. Избегайте мошенников: если компания просит подписать договор купли-продажи вместо залога, то это ловушка.
5. Не нарушайте условия: например, если в договоре запрет на выезд за границу, не рискуйте. Нарушение может привести к изъятию авто.

Популярные вопросы: раскрываем секреты

1. Можно ли взять кредит под залог автомобиля, если он уже в залоге у банка?

Нет, если авто уже в залоге, повторно заложить его нельзя. Банк или автоломбард проверяет машину по базе залогов.

2. Можно ли получить деньги, если машина оформлена на другого человека?

Нет, вы должны быть собственником авто. Если машина оформлена на родственника, он может оформить кредит сам.

3. Можно ли взять кредит на машину без прав?

Да, водительское удостоверение не обязательно. Главное — быть собственником авто и иметь паспорт, ПТС, СТС.

4. Кредит для ИП под залог автомобиля — есть такие программы? 

Да, индивидуальные предприниматели могут взять займ на тех же условиях. 

5. Через сколько заберут машину, если не платить автокредит?

Зависит от договора, но обычно после 2–3 месяцев просрочки кредитор начинает процесс изъятия. Сначала — штрафы, потом — продажа авто.

6. А какие требования предъявляются к заемщику?

Для оформления займа необходимо быть собственником автомобиля, иметь российское гражданство и наличие постоянной или временной регистрации в регионе, где работает кредитор. Эти условия обеспечивают прозрачность сделки и минимизируют риски для обеих сторон.

7. Где лучше оформить кредит под залог ПТС?

Можно получить в банках, микрофинансовых организациях или автоломбардах. Однако выбор кредитора требует особой внимательности: важно сотрудничать с проверенными компаниями, которые имеют лицензии, состоят в государственном реестре МФО и обладают хорошей репутацией. Перед подписанием договора изучите отзывы клиентов и убедитесь, что условия не предусматривают передачу автомобиля в собственность кредитора.

CarCapital — это надежная организация, работающая легально и предлагающая выгодные условия: ставка от 2%, возможность оформления займа под ПТС для автомобилей отечественного, иностранного или китайского производства стоимостью от 100 тысяч рублей в исправном состоянии.